活用3存摺 小资女年存百万

30岁前买房,每年多存百万,一直是我的目标,现在都一一实现了……。」戴忆雯今年28岁,老家在宜兰务农,从小就尝尽穷滋味,「想赚大钱、买大房子」一直以来都是她的梦想,在畅销书《你的梦想就是最棒的存钱筒》曾经提到:「别把致富当成梦想,要为梦想而勇于致富,然后你就会存到钱!」

存本事,投资自己
补教老师转业务 挑战高薪不设限

如果说,努力开源与强迫储蓄,是戴忆雯累积财富的第一步,那么购屋、买基金,则是她致富方程式的下一步。

相较戴忆雯的大学同学多数还在感慨「月薪2万8,30岁存百万太难」时,她已经从每年「多存50万元」进阶到「多攒百万元」。「我从大二开始就意识到,唯有先提高工作收入,才有投资的本钱,加速累积财富。」因此,她从大二开始兼职家教并在补习班教课,透过记帐、控管开销、制定年度理财目标。她买美元保单强迫储蓄,用基金理财加速获利,开启了她追求「大利」序曲。

分析戴忆雯「小钱变大利」的养钱方程式,可归功于3本存摺,分别用来:存本事、存好房、存基金。她认为,「存本事」的当务之急是要投资自己,想办法增加工作收入,当薪资冻涨时,就该思考要做什么努力,才能突破。

大学毕业后,戴忆雯当了两年的英文补习班老师,平均月薪55000元,她先是花了两年的时间透过记帐、编列年度预算与理财目标,除了本薪,透过假日兼职工作、基金理财,攒到130万元。

存好房,资产跃进
低利买房赚租金 市值另赚三百万

为了达到「每年多存百万」目标,戴忆雯开始思索提高收入的各种可能,她从教职转战保险业,每年花3万至5万元投资自己的理财专业,包括行销、财税等课程,年薪从第一年的100万元,跳升到第二年的200万元。

第二就是存好房,善用低利槓杆买自住宅,让资产3年激增300万元。戴忆雯在两年多前以180万元头期款,在台中买下当时市值900万元、五层楼的透天昔。她透过军人老公的低利贷款优惠与50万元资助;加上哥哥是现成房客,巧妙减轻购屋负担。现在她从每月薪资拨出26000元,用于购屋存摺扣房贷,对照如今市值1200万元来看,帐面增值300万元,成了她资产大跃进的利器。

存基金,赚趋势财
定期定额当存钱 伺机单笔抢多头

至于第3本理财存摺,主要是做基金投资,也就是她口中的「小池塘」。为了让「小池塘变大」,她计画定期定额的「储蓄複利财」为主,伺机单笔投资的「趋势投资财」为辅。她认为定期定额买基金是「存钱」,单笔进场的风险较高,必须做更多投资功课才能提高胜率。

在定期定额方面,以「停利不停损」的方式操作,以10%至15%做停利。至于单笔投资方面,会在多头趋势明确时,伺机进场,并以10%作为停损点。

比方说,2014年看好陆股多头行情,买进沪深三百基金,获利5成出场,赚的就是明确的「趋势投资财」;而每月定期定额5000元加码富达德国基金,期间长达5年,当报酬率到15%就赎回再重扣,赚的就是「储蓄複利财」。目前全球市场震盪,会以欧美股票型基金作为定期定额投资标的,直到多头趋势明显时,才会考虑单笔进场。

不过,认真的戴忆雯认为自己在基金投资方面还有很多进步的空间,「所以我每天都会在睡前花三十分钟至一小时,阅读财经相关的资讯,提升自己投资观察的嗅觉。」谁说小资女翻身很困难?从戴忆雯身上我们看到一个年轻人脱贫的典范。

「搏大利」3招

1.纪律储蓄、挑战高薪:
制定年度理财计画,收入减储蓄后才是开销,持续理财存下第一个100万,挑战高薪不设限。

2.借低利钱、买投报率高的房子:
30岁前买自住好宅,3年房价增值300万元。

3.挑好基金赚15%就出场:
定期定额停利不停损,赚10至15%就停利重新扣款;单笔投资严守10%停损点。

 

资料来源/今周刊

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