一年回馈3600,你知道要存36万定存一年才有吗!生活选股达人选卡原则大公开

有句理财名言叫「你不理财,财不理你」,但往往变成「你不理财,财不离你」。当你没有淮备好投资时,常常导致财富离你越来越远。所以阿格力总是建议年轻朋友,理财先从学会聪明消费开始。投资有风险,但聪明消费一定能省下不少钱,如果能用信用卡赚回馈就更加事半功倍。

阿格力就拥有6家银行在内共11张信用卡,今年为止信用卡回馈就超过4000元,还不包含其他优惠喔。但多数人应该不会像我这么疯狂,会根据不同用途使用不同信用卡。这篇文章将分享三个信用卡最重要的挑选原则,让读者可以一张卡就满足多数消费需求(我个人真实使用经验分享,非叶珮雯小姐指使喔)。

理财用途当然要免年费

免年费是最基本条件,不然到头来为了免年费而消费,或为了信用卡优惠而缴年费就本末倒置了。当然我不会教你为了免年费,而威胁客服要停卡来达到目的(虽然很多人这样做)。或许你会问我,那就直接挑免年费的信用卡就好啦?其实要注意的就是很多需要年费的卡,也可以免年费,只要条件不要太难达成,基本上还是能办。像我有申办的中信LINE Pay与台新GOGO卡,基本上只要申请电子帐单就免年费,是非常好养的卡。

首先以最近核卡超过60万张的中信Line Pay卡为例

年费条件为:首年免年费,再享成功绑定LINE Pay或申请本行电子帐单期间「免年费」礼遇。

再以前阵子申办还造成排队热潮的台新GOGO信用卡为例

年费条件为:首三年免年费,第四年任刷一笔即享免年费。如果申请电子帐单则享「终身免年费」。

要有高回馈,不然理财免谈

免年费确保了不败之地,接下来要开始赚钱了。锁定消费高回馈的信用卡就对了,但要特别注意很多银行的网购与实体店面回馈率是差距很多的,因为网路消费普遍以信用卡为主要付款方式,故银行会想抢食这块大饼而给予较高的回馈率。

以我自己使用的台新GOGO信用卡来说,搭配绑定台新Richart帐户可享网路购物3.5%的回馈,而实体购物虽然1.5%也是相当高的回馈,但跟网购有高达2%的差距。而我另一张最爱的信用卡就是中信的LINE Pay卡,特点是几乎全通路都享有3%回馈,等于在实体通路是台新GOGO两倍的回馈率。

相信多数的朋友都是消费比存款多,加上定存利率仅有1%,这就更显现信用卡回馈的重要性。假设每月使用信用卡消费一万元,在3%回馈率下,一年就省下3600元,这相当于你要存36万定存才有这样的金额。试想每月花一万跟每月存三万哪个容易?这就是要透过信用卡理财的原因。
我前阵子买了一台4万出头的MacBook笔记型电脑,也是透过信用卡付款,如果我选择使用现金付款,就白白损失近1500元回馈了。因此别忘了让信用卡帮你在理财上分身有术。

出门只想带一张卡,多功能不可或缺

最后在挑选信用卡时,如果能有一卡多功能性,当然就更加分了。例如当你的信用卡有悠游联名功能,那么就不必每次都要因为加值而苦恼,信用卡可以在你哔卡当下就自动加值,搭火车、捷运、公车和高铁都很方便。

另外像我非常喜欢使用Apple Pay跟LINE Pay,出外运动不用另外带钱包去买饮料,但其实这两大行动支付不是每一张信用卡都可以绑定,像Apple Pay只支援台新、玉山、富邦与中信等共七家银行,LINE Pay也是绑中信LINE Pay卡才最划算。因此如果有行动支付的需求,切记要注意银行是否有与行动支付业者合作。

特别提醒,并非每个商家都能任意刷卡,例如全联只开放台新跟中信,或全家只配合台新。也别忘了到银行网站查询是否有优惠,像台新全系列卡至威秀影城可享平日66折,然后中信LINE Pay卡则是少数刷学费有回馈1%的信用卡等等。

建议搭配APP使用,让消费不超支

有人问我说刷卡会不会因为忘记刷多少,反而花更多?我想对某些朋友来说应该会有这类困扰。阿格力的建议是搭配银行的APP使用,但不是每一家APP都好用,因此要查询一下。

我认为中信跟台新都非常不错,因为其他银行APP要查询信用卡未出帐的消费非常麻烦,很不直观。但中信就会跟你说目前资产总额(存款)和负债情形(刷卡金额),还会帮你加总计算。因此我每次只要登入中信的APP就可以知道消费情况,不用自己记帐。

信用卡只要善于利用,非但不会让你变卡奴,反而还可以替你省下不少钱。例如缴国立大学学费回馈1%就能至少拿回600元(一年缴两次计算),日常消费尽量在网购购买都可轻易拿到3%以上回馈,日积月累回馈上千甚至上万都不意外,所以活用信用卡确实是现代理财必备的技能喔。

 

资料来源/商周财富网 

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